Wenn die Natur die Regeln ändert

Die Landwirtschaft ist einer der ältesten und schönsten Zweige menschlicher Tätigkeit, aber auch einer der risikoreichsten. Die Verbindung des Menschen mit der Natur bringt nicht nur die Freude über eine gute Ernte mit sich, sondern auch die Unwägbarkeiten des Wetters und Naturkatastrophen, die sich nicht vollständig vorhersagen oder kontrollieren lassen. Jedes Jahr bringt neue Herausforderungen mit sich – extreme Wetterschwankungen, unerwartete Tier- oder Pflanzenkrankheiten und technologische Veränderungen, die die etablierte Ordnung im Handumdrehen umstoßen können.

 

Das Jahr 2024 wird in die Geschichte der tschechischen Landwirtschaft als eine Zeit außergewöhnlicher Herausforderungen eingehen. Die beispiellose Intensität der Hagelstürme verursachte Schäden in der Rekordhöhe von 900 Mio. CZK, die Überschwemmungen verursachten Schäden von mehr als 2 Mrd. CZK und die anhaltende Dürre beeinträchtigte die Ernte von Getreide, Raps und Mais im Wert von mehr als 1,5 Mrd. CZK.

 

Auch die Viehzucht hatte mit ernsten Problemen zu kämpfen. Die Afrikanische Schweinepest zwang die Landwirte zur Vernichtung von 10 000 Schweinen und verursachte Schäden in Höhe von mehr als 1,5 Milliarden CZK. Die Vogelgrippe, die zu einer fast jährlichen Bedrohung geworden ist, hat zu Verlusten von über 100 Millionen Kronen geführt. Unter solchen Bedingungen reicht es nicht mehr aus, sich auf traditionelle Ansätze des Risikomanagements zu verlassen.

 

Darüber hinaus bringt der Klimawandel auch neue Risiken mit sich: Verschiebung der Vegetationsperioden, Ausbreitung von Schädlingen in Gebieten, in denen sie bisher nicht vorkamen, oder häufigerer Wechsel zwischen extremer Trockenheit und sintflutartigen Regenfällen. Die Landwirte befinden sich daher in einer Situation, in der sie ihre Herangehensweise an den Pflanzenschutz und den gesamten Betrieb überdenken müssen.

 

Wie verändert der moderne Ansatz das Spiel?

Das Jahr 2025 bringt nicht nur klimatische Herausforderungen, sondern auch revolutionäre technologische Innovationen. Künstliche Intelligenz hilft Landwirten, ihre Planung zu optimieren, die Gesundheit von Pflanzen und Tieren zu überwachen und schneller auf Risiken zu reagieren. Satellitenbilder und Sensoren ermöglichen eine präzise Ausbringung von Düngemitteln und Pestiziden, was die Umweltbelastung minimiert und zu einer nachhaltigeren Landwirtschaft beiträgt.

 

Die moderne Technologie verändert auch die Versicherungsbranche erheblich. Drohnen und Satellitenbilder beschleunigen die Schadenbearbeitung und sorgen für gerechtere Versicherungsansprüche. Daten aus meteorologischen Modellen und historischen Ereignissen tragen dazu bei, künftige Risiken genauer vorherzusagen und ermöglichen es, Versicherungsprodukte auf die spezifischen Bedürfnisse von Unternehmen zuzuschneiden.

 

Veränderungen im Versicherungswesen der Landwirtschaft

Der landwirtschaftliche Versicherungsmarkt hat sich in den letzten Jahren stark entwickelt. Standardprodukte reichen oft nicht mehr aus, um den spezifischen Bedarf moderner Betriebe zu decken. Anstelle von Einheitslösungen wird ein maßgeschneiderter Ansatz gefördert, der die spezifischen Bedingungen und Risiken der einzelnen Landwirte berücksichtigt.

 

Die häufigsten Fehler

Viele Landwirte machen beim Abschluss von Versicherungen immer wieder die gleichen Fehler, was im Schadensfall zu einer Unterversicherung oder sogar zur Ablehnung der Versicherung führen kann.

Eine Unterversicherung ist einer der häufigsten Fehler. Viele Unternehmenseigentümer unterschätzen den Wert ihrer Vermögenswerte oder die erwarteten Einnahmen, um Versicherungsprämien zu sparen. Im Schadensfall erhalten sie dann eine Leistung, die im gleichen Verhältnis gekürzt wird, wie sie die Versicherungssumme zu niedrig angesetzt haben. Bei einem Schaden von 10 Mio. CZK und 50 % Unterversicherung erhält der Landwirt nur 5 Mio. CZK.

 

Eine unzureichende Risikoabdeckung ist ein weiterer weit verbreiteter Fehler. Die Versicherungsverträge decken oft nicht alle relevanten Risiken ab oder enthalten erhebliche Ausschlüsse. So deckt die konventionelle Ernteversicherung möglicherweise keine Dürreschäden ab, es sei denn, dieses Risiko ist ausdrücklich abgedeckt.

Eine unangemessene Selbstbeteiligung kann die Wirksamkeit der Versicherung erheblich beeinträchtigen. Eine zu hohe Selbstbeteiligung kann dazu führen, dass kleinere, aber häufigere Schäden überhaupt nicht gedeckt werden. Umgekehrt erhöht ein zu niedriger Selbstbehalt die Prämien, was nicht immer effizient ist.

Nicht aktualisierte Versicherungsverträge spiegeln Veränderungen im Unternehmen nicht wider, wie z. B. neue Investitionen, die Ausweitung des Betriebs oder die Anschaffung teurerer Ausrüstung. Ein landwirtschaftlicher Betrieb ist ein dynamischer Organismus, und die Versicherung sollte dieser Entwicklung folgen.

Der Schlüssel dazu ist ein maßgeschneiderter Versicherungsschutz. Einige Verträge können Ausschlüsse enthalten, die die Erfüllung bestimmter Arten von Forderungen verhindern. Daher ist es unerlässlich, die Versicherungsbedingungen mit Experten zu besprechen und die optimale Deckung entsprechend dem tatsächlichen Bedarf des Unternehmens festzulegen.

 

Unschätzbare Ratgeber

Die Bedeutung von qualifizierten Versicherungsmaklern wird im Bereich der landwirtschaftlichen Versicherungen immer deutlicher. Während die Landwirte Experten auf ihrem Gebiet sind, sind die Makler Spezialisten, wenn es darum geht, sich in der komplexen Welt der Versicherungsprodukte und Risiken zurechtzufinden. Ihre Rolle geht weit über die reine Vermittlung von Versicherungen hinaus.

Ein erfahrener Makler kann die einzigartigen Risiken jedes landwirtschaftlichen Betriebs ermitteln - unter Berücksichtigung der geografischen Lage, der angebauten Pflanzen, der verwendeten Technologie und der Schadenhistorie. Auf der Grundlage dieser Analyse erstellt sie ein Versicherungsprogramm, das den tatsächlichen Bedürfnissen des Kunden entspricht, und nicht eine Einheitsvorlage.

 

Kostenoptimierung

Der Makler als unabhängiger Experte vergleicht die Angebote verschiedener Versicherungsgesellschaften nicht nur hinsichtlich des Preises, sondern auch hinsichtlich des Deckungsumfangs, der Ausschlüsse und der Leistungsbedingungen. Dank seiner Verhandlungsposition und seiner Marktkenntnis kann er oft bessere Konditionen erzielen, als der Landwirt in direkten Verhandlungen mit der Versicherungsgesellschaft bekommen würde. Durch die Festlegung der optimalen Selbstbeteiligung und die Kombination der richtigen Versicherungsprodukte lässt sich ein Gleichgewicht zwischen dem Preis der Versicherung und der Qualität des Schutzes herstellen.

 

Unterstützung bei der Schadensbeseitigung

Der wahre Wert eines Maklers zeigt sich vor allem dann, wenn ein Verlust eintritt. Der Makler vertritt die Interessen des Landwirts bei den Verhandlungen mit der Versicherungsgesellschaft, hilft bei der Dokumentation des Schadens und überwacht die korrekte Ermittlung der Höhe des Versicherungsanspruchs. So kann sich der Landwirt auf die Wiederherstellung des Betriebs konzentrieren, während sich der Makler um Verwaltungs- und Verfahrensfragen kümmert. Diese Hilfe ist von unschätzbarem Wert, insbesondere nach großen Schäden, wenn die Situation zeitaufwändig und emotional belastend ist.

 

Sparen Sie mit staatlicher Hilfe

Viele Landwirte nutzen noch nicht die beträchtliche finanzielle Unterstützung, die der Staat bietet. Der Unterstützungs- und Garantiefonds für die Land- und Forstwirtschaft (PGRLF) subventioniert direkt landwirtschaftliche Versicherungen, die die Wirtschaftlichkeit Ihres Betriebs erheblich verbessern können. Im Jahr 2024 wird der PGRLF bis zu 65 % des Prämienpreises für Sonderkulturen und 47 % für andere Kulturen an die Landwirte auszahlen. Das bedeutet, dass Sie nur einen Bruchteil des tatsächlichen Preises für die Vollkaskoversicherung zahlen.

 

Das Verfahren zur Beantragung eines Zuschusses ist einfach. Wenn Sie diese Unterstützung nicht in Anspruch nehmen, lassen Sie buchstäblich Geld auf dem Tisch liegen. Mit einer optimal eingestellten Versicherung und staatlicher Unterstützung erhalten Sie nicht nur einen erstklassigen Schutz für Ihren Betrieb, sondern auch erhebliche Einsparungen, die sich positiv auf Ihr Budget auswirken werden.

 

Was kommt als Nächstes?

In einer unsicheren Welt des Klimawandels und der wirtschaftlichen Schwankungen ist eine hochwertige Versicherung ein wesentlicher Bestandteil der Geschäftsstrategie eines jeden Landwirts. Es handelt sich nicht um eine unnötige Ausgabe, sondern um eine strategische Investition in die Stabilität und langfristige Nachhaltigkeit des Unternehmens.

Die Zusammenarbeit mit einem erfahrenen Versicherungsmakler gibt den Landwirten die Gewissheit, dass ihr hart aufgebauter Betrieb vor unvorhergesehenen Ereignissen geschützt ist, die andernfalls die Ergebnisse der Arbeit eines Jahres oder sogar die Existenz des gesamten Betriebs gefährden könnten. Eine richtig aufgesetzte Versicherung ermöglicht es Ihnen, sich auf das Wesentliche zu konzentrieren - eine effiziente Landwirtschaft und die Erzeugung von Qualitätslebensmitteln - in der Gewissheit, dass der Landwirt im Falle widriger Umstände nicht mit den Problemen allein gelassen wird.

 

Benötigen Sie Beratung zu landwirtschaftlichen Risiken? Kontaktieren Sie uns, wir helfen Ihnen gerne weiter.