Sachversicherung - der Grundstein für den Schutz Ihres Eigentums

Wie kann man ein Mehrfamilienhaus richtig versichern und worauf ist bei der Versicherung von Mehrfamilienhäusern zu achten?

Sie stellen sich wahrscheinlich Fragen wie: Wie legt man die Versicherungssumme für eine Immobilie richtig fest? Was sollte der Versicherungsvertrag enthalten? Ist eine Haftpflichtversicherung notwendig und was deckt sie eigentlich ab? Wir möchten Ihnen daher einen kurzen Überblick darüber geben, was zu beachten ist und worauf Sie achten sollten. Und zu guter Letzt möchten wir Ihnen unser Spezialprodukt für Mehrfamilienhäuser vorstellen, das wir in Zusammenarbeit mit Allianz pojišťovna entwickelt haben.

Die Sachversicherung ist der Grundstein für den Schutz Ihres Eigentums, ganz gleich, ob Sie Hausbesitzer, Hausverwalter oder Mitglied einer Eigentümergemeinschaft sind.

Im Folgenden sind die Punkte aufgeführt, die für den richtigen Aufbau des Versicherungsschutzes notwendig sind:

 

• Ermittlung der Versicherungssumme

Wie hoch sollte ich mein Wohngebäude versichern? Dies ist eine sehr häufig gestellte Frage. Die korrekte Festlegung der Versicherungssumme für die Immobilie ist der Schlüssel zur Gewährleistung einer ausreichenden Deckung im Schadensfall. Die Versicherungssumme sollte dem Wert der Immobilie zum so genannten Neupreis entsprechen - das ist der Preis, der an einem bestimmten Ort für den Bau eines neuen Gebäudes gleichen Charakters und gleichen Umfangs üblich ist, einschließlich der Kosten für die Bearbeitung der architektonischen, strukturellen und projektbezogenen Dokumentation.

Für die Zwecke dieser Versicherung können wir nicht vom Marktwert der Immobilie ausgehen.  Wir könnten in eine Situation geraten, in der die Versicherungssumme zu hoch angesetzt ist. Umgekehrt besteht die Gefahr der Unterversicherung, wenn die Versicherungssumme niedriger angesetzt ist als der Versicherungswert.

Besondere oder historische Merkmale des Objekts, wie Marmorverkleidungen, historische Mosaike usw., müssen bei der Festlegung der Versicherungssumme ebenfalls berücksichtigt werden.

Bei Nicht-Mehrwertsteuerzahlern sollte der Versicherungsbetrag einschließlich Mehrwertsteuer, bei Mehrwertsteuerzahlern ohne Mehrwertsteuer festgelegt werden.

Vergessen Sie nicht, den Betrag Ihrer Sachversicherung regelmäßig zu aktualisieren. Informieren Sie bei größeren Investitionen oder Renovierungen immer Ihren Versicherer.

 

• Nebengebäude

Was genau ist in der Versicherung von Nebengebäuden enthalten? Dies sind Gebäude wie Garagen, Pergolen, Zäune, gepflasterte Flächen usw. Wir sollten immer daran denken, dass diese Gegenstände auch in dem Versicherungsvertrag angegeben werden sollten. Im Falle eines Versicherungsanspruchs können wir die unangenehme Entdeckung vermeiden, dass ein Gegenstand nicht versichert ist.

 

• Photovoltaikmodule, Ladestationen, Wärmepumpen

Fotovoltaikanlagen, Ladestationen und Wärmepumpen werden immer beliebter. Ihre Aufnahme in den Versicherungsvertrag ist von entscheidender Bedeutung, da sie einen Wert darstellen, der über die Versicherungssumme der Immobilie hinausgeht. Wir empfehlen auch, eine Versicherung gegen mechanische und elektronische Risiken in Betracht zu ziehen, die z. B. Überspannungen im Netz abdeckt.

Jeder Versicherer geht bei der Versicherung von Ladestationen oder Wallboxen anders vor. Wir empfehlen Ihnen, immer zu prüfen, welche Bedingungen ein bestimmter Versicherer für den Einschluss der oben genannten Punkte in die Versicherung hat und wie er im Schadensfall vorgehen würde.

Es ist auch ratsam, die Empfehlungen für den Standort von Ladestationen und Stellplätzen für Elektrofahrzeuge zu befolgen, z. B. Wallboxen und Stellplätze nur in Bereichen mit festen Böden und nicht an Staplern zu platzieren.

 

Die häufigsten Mängel im Versicherungsschutz, weitere Details und Empfehlungen

Oftmals fehlen im Versicherungsprogramm Versicherungsleistungen oder Zusatzversicherungen, wie zum Beispiel:

• eigenes und sonstiges bewegliches Vermögen
• gepflasterte Flächen  
• Nebengebäude
• Betriebsunterbrechungsversicherung (deckt z. B. Mietausfall, Ersatzunterkunft)
• Versicherung von Maschinen und Elektronik (z. B. Aufzüge, Klimaanlagen, Kesselräume, elektronische Schließsysteme, Kamerasysteme usw.)
• Versicherung der Kosten nach einem versicherten Ereignis (z. B. Abriss, Austausch von Schlössern, Erneuerung der Dokumentation usw.)
• Netto-Finanzschadenversicherung für die Haftpflichtversicherung

 

• Haftung von Mehrfamilienhäusern

Die Haftpflichtversicherung für Eigentumswohnungen ist der Schlüssel zu einem umfassenden Schutz Ihres Eigentums.

Diese Versicherung deckt Schäden, die zur Verletzung oder zum Tod von Personen (Personenschäden) oder zu Sachschäden (Sachschäden) an Dritten führen können.

 

• Haftung der Mitglieder des gesetzlichen Organs der Wohnungsgenossenschaften und der Wohnungsgenossenschaften

Das wichtigste Gremium für das Funktionieren von Gemeinschaftsunternehmen und Wohnungsbaugenossenschaften ist zweifelsohne das Satzungsorgan. In der Regel handelt es sich dabei um einen Ausschuss, der ein kollektives Gremium ist. Weniger häufig ist die individuelle Form des Satzungsorgans, das in diesem Fall der Vorsitzende der Gemeinschaft der Einheiten ist.

Hauptschadensbereiche sind in der Regel der Abschluss von Handelsverträgen und die vertraglichen Beziehungen des SVJ, das Versäumnis, die Forderungen des SVJ gegenüber dem Anteilseigner einzuziehen, die nicht rechtzeitige Anmeldung der Forderungen des SVJ im Insolvenzverfahren des Anteilseigners usw.

 

• Ausschlüsse und Fallstricke bei der Versicherung von Mehrfamilienhäusern

Es ist wichtig, beim Abschluss einer Versicherung die Ausschlüsse zu kennen und sich mit den Versicherungsbedingungen vertraut zu machen, um im Schadensfall keine bösen Überraschungen zu erleben.

 

Zu diesen Ausschlüssen gehören zum Beispiel:

• vorsätzlich verursachte Schäden
• Schäden, die durch vorsätzliches unrechtmäßiges Verhalten verursacht wurden, oder Schäden, die durch ein Verhalten verursacht wurden, in dessen Zusammenhang der Versicherte einen persönlichen Vorteil oder eine Vergütung erhalten hat, die nicht durch vorherige Zustimmung der Eigentümerversammlung gewährt wurde
• die sich daraus ergeben, dass kein angemessener Versicherungsschutz für die Wohnung abgeschlossen oder aufrechterhalten wurde
• durch eine Unterschreitung der anvertrauten Werte verursacht werden
• verursacht durch nicht genehmigte Bauarbeiten
• die durch Nichtausübung oder verspätete Ausübung von Rechten verursacht wurden
• Bußgelder oder Strafen oder andere vertragliche, administrative oder strafrechtliche Sanktionen

 

• Exklusives Produkt BD – Allianz pojišťovna, as

Es handelt sich um ein Produkt, das vor allem für Wohnungseigentümergemeinschaften, Wohnungsbaugenossenschaften, aber auch für andere Einrichtungen, die Eigentümer von Wohnungen sind und diese langfristig vermieten, bestimmt ist (nicht aber für Pensionen oder Herbergen).

Es handelt sich auch um ein Wohngebäude, das aus mehr als 3 Wohn-/Nichtwohneinheiten besteht. Die Nichtwohnräume im Wohnhaus sollten 30 % der Nutzfläche nicht überschreiten.

 

Mit unserer einzigartigen RESPECT-Wohngebäudeversicherung erhalten Sie:

• Einsparungen bei den Prämien von durchschnittlich bis zu 30 %
• Wahl der Grenzen der Versicherungsleistungen
• Das breiteste Spektrum an versicherten Gefahren
• Höchstgrenzen der Versicherungsleistungen
• Assistenzleistungen für Mehrfamilienhäuser
• Kosten für eine alternative Unterkunft
• Versicherungsschutz für das Eigentum von Wohnungseigentümern und Mietern, das in Gemeinschaftsräumen aufbewahrt wird, z. B. Diebstahl von Fahrrädern aus einem gemeinsamen Fahrradschuppen
• Haftpflichtversicherung für Körperschaften des öffentlichen Rechts

 

Folgende Gegenstände sind versichert:

Gebäude (Mehrfamilienhäuser): Versichert sind Gebäude einschließlich der inneren und äußeren baulichen Anlagen. Dazu gehören auch technische Gebäudeausrüstungen wie Heizungsanlagen, Wärmerückgewinnung, Klimaanlagen, Wasser- und Gasverteilung, Stromverteilung, Datenübertragung, CCTV-Systeme, Sicherheitssysteme, Aufzüge, Eingangsschranken, Sonnenkollektoren und mehr.

Bauteile und Modifikationen : Sie umfasst auch Gebäudekomponenten und -ausstattungen wie Fußböden, Trennwände, Verglasungen, sanitäre Anlagen einschließlich Brandschutzeinrichtungen, Hydranten und Schlauchsysteme.

Sämtliches Eigentum des Versicherungsnehmers : Neben den Gebäuden und Gebäudeteilen erstreckt sich die Versicherung auf alle Sachen, die dem Versicherten gehören und sich auf seinem Grundstück befinden.

Photovoltaikmodule (PV-Module): Wenn sich auf dem Gebäude PV-Paneele befinden, muss dies in dem Versicherungsvertrag angegeben werden. Damit ist sichergestellt, dass das Gebäude einschließlich dieser Platten versichert ist.

 

Grundlegende Versicherungsparameter:

• Leistungsgrenzen für Elementarschadengruppen: können in Varianten von 10 %, 20 % oder 30 % der Versicherungssumme des Wohngebäudes vereinbart werden.
• Haftpflichtversicherung: Die Entschädigungsgrenze kann im Bereich von 5 Mio. CZK ausgehandelt werden. 20 Mio. CZK. CZK - 20 CZK.
• Haftpflichtversicherung der statutarischen Organe der SVJ/BD: die Leistungsgrenze kann im Bereich von 1 Mio. CZK - 10 Mio. CZK ausgehandelt werden. 10 CZK - 10.
• Versicherung der Krankheitskosten durch die Krankenkasse und Leistungen der Sozialversicherung: Die Leistungsgrenze kann im Bereich von 1 bis 5 Mio. CZK ausgehandelt werden. 5 - 5 CZK.
• Kosten für den Austausch von Schlössern: Die Leistungsgrenze kann entweder auf 50 000 CZK oder 250 000 CZK festgelegt werden.
• Automatische Indexierung der Versicherungssumme des Wohngebäudes am Jahrestag der Versicherung, die die Preisentwicklung im Baugewerbe berücksichtigt.
• Die Berechnung ist als "Paket" konzipiert und es ist nicht möglich, nur ausgewählte Risiken separat zu versichern.
• Einheitliche Selbstbeteiligung für alle Gefahren 1 000 CZK.

 

Welche Schäden treten am häufigsten an Mehrfamilienhäusern auf?

Sachversicherungsansprüche:

• Wasserschaden

Wasser aus einem geborstenen Wasserrohr (Steigleitung) überflutete Gemeinschaftsräume (elektrische Schalttafeln, Heizungstechnik) und den Aufzugsschacht. Außerdem entstand ein Schaden an den Wassergebühren. Der Schaden überstieg 2 Millionen CZK.

• Netzüberspannung

Es gab eine Zerstörung der Aufzugselektronik, die von der Maschinenversicherung reguliert wurde.

Die Kosten für die Reparatur beliefen sich auf 250 000 CZK.

• Einbruch in ein Gebäude

Mehrere Türen wurden aufgehebelt, Feuerlöscher gestohlen und Hydranten beschädigt, wobei der Schaden durch die Diebstahlversicherung gedeckt war. Der Schaden belief sich auf 140 000 CZK.

 

Haftpflichtversicherungsansprüche:

• Eis fällt vom Dach auf ein geparktes Fahrzeug. Die Pflicht zur Prävention wurde vernachlässigt. Die Kosten für die Reparatur des Fahrzeugs wurden von der Haftpflichtversicherung übernommen.

 

Nichtflüssige Schäden

• Schäden, die vor Abschluss des Versicherungsvertrags entstanden sind

Die Versicherung deckt keine Schäden, die vor dem Inkrafttreten des Versicherungsvertrags entstanden sind.

• Nicht unfallbedingtes, langfristiges Versicherungsrisiko

Bei der Meldung eines Schadens wird immer geprüft, ob es sich um ein unfallbedingtes Ereignis handelt, das während der Laufzeit des Versicherungsvertrags eintritt. Es ist nicht möglich, Schäden an einem Gebäude zu melden, die über einen längeren Zeitraum hinweg entstanden sind (was in öffentlich zugänglichen Kartierungsanwendungen leicht nachprüfbar ist).

• Erkennung feuchter Wände in der Nähe von Kellern

Ein Sachverständigengutachten ergab, dass die Feuchtigkeit in den Kellerböden und -wänden

Die Kosten für die Beseitigung der Feuchtigkeit und die Reparatur der Abdichtungen können nicht von der Versicherung übernommen werden.

 

Es ist wichtig, einen detaillierten Überblick darüber zu haben, welche Risiken in dem Versicherungsvertrag abgedeckt sind und welche Schäden von der Deckung ausgeschlossen sind. Bei der Meldung eines Versicherungsfalls ist es wichtig, die Situation genau zu beschreiben und zu prüfen, ob der Schaden unter den Versicherungsschutz fällt.

Wenn Sie unsere exklusive Mehrfamilienhausversicherung in Anspruch nehmen möchten, die wir in Zusammenarbeit mit Allianz pojišťovna für Sie vorbereitet haben, kontaktieren Sie uns über das Kontaktformular – wir helfen Ihnen gerne dabei, den optimalen Versicherungsschutz für Ihre Immobilie zu finden.