RESPECT / Penzijní připojištění - detailní informace

Penzijní připojištění - detailní informace

Penzijní připojištění

Státem podporované dlouhodobé spoření, kdy zhodnocené prostředky, které si klienti naspořili, mají po skončení připojištění sloužit k doplnění státního důchodového systému a tím i zachování životního standardu klientů ve stáří.

Celý systém penzijního připojištění se řídí podle zákona č. 42/1994 Sb. Státní dohled nad penzijními fondy vykonává Česká národní banka, která uděluje povolení k podnikání penzijního fondu, rovněž schvaluje statut penzijního fondu a jeho penzijní plán. Státní dozor vykonává Ministerstvo financí, které kontroluje nakládání se státním příspěvkem.

Penzijní fond

akciová společnost se sídlem na území České republiky, která provozuje penzijní připojištění dle zákona.

Penzijní fondy:

Allianz penzijní fond, a.s.

AXA penzijní fond a.s.

ČSOB Penzijní fond Progres, a.s.

ČSOB Penzijní fond Stabilita,a.s.

Generali penzijní fond a.s.

ING Penzijní fond, a.s.

Penzijní fond České pojišťovny, a.s.

Penzijní fond České spořitelny, a.s.

Penzijní fond Komerční banky, a.s.

Penzijní plán:

Je nedílnou součástí smlouvy a stanovuje druhy penzí a dávek penzijního připojištění a podmínky nároku na ně, způsob výpočtu dávek penzijního připojištění, odklad nebo přerušení placení příspěvků a podmínky pro výpověď penzijního připojištění.

Podmínky pro uzavření smlouvy:

Účastník musí být starší 18ti let, musí mít trvalý pobyt na území ČR nebo bydliště na území jiného členského státu Evropské unie (v tomto případě se ale musí účastnit důchodového pojištění nebo veřejného zdravotního pojištění v ČR). Může mít uzavřenu pouze jednu aktivní smlouvu penzijního připojištění.

Příspěvek účastníka:

Měsíčně musí být na smlouvu zaslán příspěvek minimálně ve výši 100 Kč, za účastníka může tento příspěvek hradit zaměstnavatel.

Státní příspěvky:

Poskytují se pouze na vlastní příspěvky účastníka, penzijní fondy nárokují státní příspěvky ze státního rozpočtu čtvrtletně.

Příspěvek účastníka

Státní příspěvek

100 až 199 Kč

50 Kč + 40% z částky nad 100 Kč

200 až 299 Kč

90 Kč + 30% z částky nad 200 Kč

300 až 399 Kč

120 Kč + 20% z částky nad 300 Kč

400 až 499 Kč

140 Kč + 10% z částky nad 400 Kč

500 Kč a více

150 Kč

Sjednané druhy penzí a nárok na výplatu

Starobní penze

musí být sjednána vždy, podmínkou vzniku nároku je dosažení 60 let věku a doba spoření min. 60 měsíců (tj. 5 let)

Invalidní penze

podmínkou vzniku nároku je trvání pojištění min. 36 měsíců (tj. 3 let) a přiznání plného invalidního důchodu

Výsluhová penze

sjednává se lidem mladším 45 let, podmínkou vzniku nároku je doba trvání pojištění minimálně 180 měsíců (tj. 15 let), v případě splnění nároku je vyplaceno max. 50% naspořených prostředků

Pozůstalostní penze

sjednává se pro zabezpečení rodiny, v případě smrti účastníka je vyplácena penze oprávněným osobám po stanovenou dobu, podmínkou vzniku nároku je trvání pojištění min. 36 měsíců (tj. 3 let)

Druhy dávek z penzijního připojištění

Jednorázové vyrovnání

V případě splnění zákonných podmínek jsou vyplaceny naspořené prostředky včetně státních příspěvků a výnosů z hospodaření fondu v jedné dávce.

Výplata formou penze

V případě splnění daných podmínek je stanovena penzijním fondem výše penze, která je vyplácena. V případě starobní penze se jedná o doživotní penzi.

Odbytné

Vyplácí se v případě předčasného ukončení smlouvy, nárok na výplatu odbytného vzniká po 12 měsících, kdy účastník platil měsíční příspěvky. Odbytné se skládá z vlastních příspěvků, příspěvků zaměstnavatele a části výnosů, neobsahuje státní příspěvky a výnosy z nich. Vyplacená částka je zdaněna 15%, pokud smlouva penzijního připojištění trvá kratší dobu než 5 let, je penzijním fondem požadován poplatek v max. výši 800 Kč.

Možnosti v průběhu trvání penzijního připojištění

Přerušení penzijního připojištění

Účastník může svoje penzijní připojištění u daného penzijního fondu přerušit (zakonzervovat, zmrazit), přerušení je možné pouze od 1.dne následujícího měsíce po doručení oznámení. Podmínkou je placení příspěvků po dobu alespoň 36 měsíců. Během přerušení je možné uzavřít novou smlouvu o penzijním připojištění, ale u jiného penzijního fondu. Možnost přerušení penzijního připojištění je dobré konzultovat s původním penzijním fondem, a to z důvodů odlišností plynoucích z penzijního plánu.

Převod penzijního připojištění k jinému fondu

Musí být sepsána výpověď, výpovědní doba trvá 2 měsíce a začíná běžet prvním dnem následujícího měsíce po doručení výpovědi. Penzijní fond požaduje poplatek v max. výši 800 Kč, pokud smlouva trvá kratší dobu než 5 let.

Daňové výhody účastníka

Účastník bude mít možnost snížit svůj daňový základ o jím zaplacené příspěvky na své penzijní připojištění, které převýší částku 6.000 Kč ročně. Maximálně bude takto možno odečíst za zdaňovací období 12.000 Kč.

Výhody penzijního připojištění

Dlouhodobé zhodnocování vložených prostředků, poskytování státních příspěvků, daňové úlevy, pojistná ochrana bez zkoumání zdravotního stavu, zajištění příjmu pro období po odchodu do starobního důchodu.

Zhodnocení vybraných penzijních fondů:

PF

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

PRŮMĚR

Allianz PF

3,8

4,33

3,71

3

3

3

3,11

3,05

3

3,33

AXA PF

4,1

4,25

3,41

3,4

3,11

3,7

3,1

2,2

0

3,03

ČP PF

4,5

3,8

3,2

3,1

3,5

3,8

3,3

2,4

0,2

3,08

ČSOB Stabilita

4,2

3,2

3

2,3

4,3

4

2,75

2,4

0,05

2,91

PF ING

4,4

4,8

4

4

2,46

4,16

3,6

2,5

0,04

3,33

PF ČS

4,2

3,85

3,5

2,64

3,74

4,03

3,04

3,07

0,4

3,16

PF KB

4,89

4,4

4,6

3,4

3,5

4

3

2,33

0,58

3,41

Pokud máte zájem o tento druh pojištění, vyplňte pro sjednání formulář s podrobnějšími údaji a nebo pouze kontaktní formulář a pracovník společnosti RESPECT Vás bude kontaktovat a sjedná s Vámi pojištění.